Imatge destacada generada amb intel·ligència artificial
La planificació de la jubilació és especialment rellevant per a les persones autònomes professionals de l’estètica, perquè la pensió pública pot no cobrir el nivell d’ingressos desitjat i no acostumen a disposar d’un sistema d’estalvi empresarial. Estimar la futura pensió, calcular la bretxa de jubilació i fixar aportacions sostenibles permet construir un estalvi complementari sense comprometre la liquiditat del negoci.
Preguntes freqüents d’aquest article
- Per què és important planificar la jubilació si soc autònoma?
Les persones autònomes gestionen directament els seus ingressos, les despeses i la protecció social. A més, habitualment no disposen d’un sistema d’estalvi empresarial amb aportacions periòdiques. - Què és la bretxa de jubilació?
És la diferència entre els ingressos previstos després de la jubilació i els diners necessaris per mantenir el nivell de vida desitjat. Detectar-la amb antelació permet distribuir millor l’esforç d’estalvi. - Quant hauria d’estalviar cada mes per a la jubilació?
No hi ha una quantitat única vàlida per a totes les professionals. L’aportació dependrà de l’edat, els ingressos, les despeses, l’estalvi acumulat i els anys que faltin per jubilar-se. - Em pot ajudar el Gremi d’Estètica.cat a preparar la jubilació?
Sí. Les professionals agremiades poden accedir, a través de l’AUTCAT, al Pla Autcat Futur Autònoms i informar-se sobre les condicions, les possibilitats d’aportació i els avantatges fiscals aplicables. El pla també ofereix assessorament per valorar les aportacions i l’horitzó temporal segons cada situació.
Taula de continguts
- Per què has de planificar la teva jubilació
- La pensió pública pot no ser suficient per mantenir el teu nivell de vida
- Per què és especialment important planificar la jubilació si ets autònoma?
- Quant hauries d’estalviar per a la jubilació?
- Quan és un bon moment per començar?
- No descuidis la liquiditat del teu negoci
- Comença a preparar la teva jubilació amb l’acompanyament d’Estètica.cat
Per què has de planificar la teva jubilació
Quan treballes per compte propi, dediques bona part del temps i dels recursos a fer créixer el teu centre, atendre les clientes i garantir la continuïtat del negoci. Però, entre les urgències del dia a dia, hi ha una decisió que sovint es va ajornant: planificar la jubilació.
Començar a preparar-la amb temps et permet construir un estalvi complementari de manera progressiva, adaptar les aportacions a la situació econòmica del teu negoci i afrontar el futur amb més tranquil·litat.
La pensió pública pot no ser suficient per mantenir el teu nivell de vida
La quantia de la pensió pública no és igual per a totes les persones autònomes. Depèn, entre altres factors:
- dels anys cotitzats
- de les bases de cotització
- de la data i modalitat de jubilació.
La Seguretat Social disposa d’un simulador que permet obtenir una estimació personalitzada de la futura pensió. Fer aquesta simulació és un bon primer pas per respondre una pregunta important: Quina diferència hi haurà entre els ingressos que tindré quan em jubili i els que necessitaré per mantenir el meu estil de vida?
Aquesta diferència és el que es coneix habitualment com la bretxa de jubilació. Detectar-la amb antelació permet prendre decisions realistes i evitar haver de concentrar un gran esforç d’estalvi durant els últims anys de vida laboral.
Per què és especialment important planificar la jubilació si ets autònoma?
Les professionals autònomes de l’estètica assumeixen directament la gestió dels ingressos, les despeses, les inversions del centre i la seva protecció social. No disposen, habitualment, d’un sistema d’estalvi empresarial al qual l’empresa faci aportacions periòdiques. Per això, la planificació individual té un paper especialment rellevant.
Un pla de pensions pot ajudar-te a:
- Complementar els ingressos procedents de la pensió pública
- Establir una rutina d’estalvi a llarg termini
- Aprofitar els anys d’activitat professional per acumular capital progressivament
- Adaptar les aportacions a la facturació i a la situació econòmica de cada moment
- Obtenir avantatges fiscals dins dels límits establerts legalment.
No es tracta necessàriament de començar amb una aportació elevada. La constància, el termini disponible i una planificació adequada poden ser més importants que intentar fer un gran esforç puntual.
Quant hauries d’estalviar per a la jubilació?
No hi ha una xifra única vàlida per a totes les professionals. L’aportació adequada dependrà de la teva edat, els ingressos, les despeses previstes, els anys que falten per jubilar-te i l’estalvi que ja tinguis acumulat. Pots començar plantejant-te quatre qüestions:
- Quins ingressos mensuals voldria tenir quan em jubili?
- Quina pensió pública estimo que percebré?
- Quants anys em queden fins a la jubilació?
- Quina quantitat puc aportar sense comprometre la liquiditat del negoci?
L’objectiu no ha de ser aportar el màxim possible, sinó definir una quantitat sostenible i revisar-la periòdicament. En els mesos de més activitat pots incrementar les aportacions i, en etapes amb menys facturació, reduir-les d’acord amb les condicions del pla.
Quan és un bon moment per començar?
El millor moment no és necessàriament quan el negoci genera els seus ingressos més alts, sinó quan pots començar a aportar una quantitat sostenible.
Com més llarg sigui el període d’estalvi, més fàcil pot resultar distribuir l’esforç. Una professional que comença amb una aportació moderada i constant pot tenir més marge que una altra que espera fins als últims anys abans de jubilar-se.
També és recomanable revisar la planificació quan es produeixi algun canvi rellevant:
- Augment o reducció dels ingressos;
- Ampliació del centre o incorporació de personal;
- Canvis en la base de cotització;
- Modificacions familiars o patrimonials;
- Aproximació a l’edat de jubilació.
La planificació de la jubilació no és una decisió que es pren una sola vegada. És un procés que s’ha d’anar adaptant a l’evolució professional i personal.
No descuidis la liquiditat del teu negoci
Un pla de pensions està pensat principalment per a l’estalvi a llarg termini. Els diners no tenen la mateixa disponibilitat que els d’un compte corrent i només es poden recuperar en les contingències o els supòsits de liquiditat regulats legalment.
Abans de fer una aportació, és convenient conservar un marge de liquiditat suficient per afrontar:
- Impostos i quotes
- Despeses fixes del centre
- Reparacions o inversions imprevistes
- Baixades temporals de la facturació
- Situacions personals inesperades
El pla de pensions ha de formar part d’una estratègia financera equilibrada, no substituir el fons d’emergència ni els recursos necessaris per al funcionament ordinari de l’activitat.
Comença a preparar la teva jubilació amb l’acompanyament d’Estètica.cat
A través de l’AUTCAT, les professionals dels centres agremiats d’Estètica.cat poden accedir al Pla Autcat Futur Autònoms, un pla de pensions d’ocupació simplificat promogut per l’Organització d’Autònoms de Catalunya i gestionat per Caixa Enginyers Vida i Pensions.
Aquest tipus de pla ha estat creat específicament per facilitar l’accés de les persones treballadores autònomes a sistemes de previsió social complementària.
Entre els elements destacats del Pla Autcat Futur Autònoms hi ha:
- Possibilitat de fer aportacions superiors a les d’un pla individual
- Assessorament personalitzat
- Gestió de les inversions amb criteris socialment responsables
A través de l’AUTCAT, les professionals dels centres agremiats d’Estètica.cat poden accedir al Pla Autcat Futur Autònoms
Cuidar la teva professió també significa cuidar el teu futur. Consulta el Pla Autcat Futur Autònoms i contacta amb nosaltres per valorar quina estratègia d’estalvi s’adapta millor a la teva situació professional.
La informació d’aquest article és de caràcter general i no constitueix assessorament financer ni fiscal personalitzat. Abans de contractar o fer aportacions a un pla de pensions, cal revisar-ne la documentació, els riscos, les comissions, les condicions de liquiditat i l’adequació a la situació personal.
També et pot interessar:
- Com planificar la jubilació si ets autònoma de l’estètica
- Acull alumnat en pràctiques al teu centre o perruqueria
- Reivindiquem el Dia de l’Esteticista
- Bones pràctiques de microneedling per a professionals d’estètica
- L’Assemblea General d’Estètica.cat fa balanç i fixa prioritats
Encara no ets agremiada d’Estètica.cat?
